Como comprar parcelado mesmo tendo dinheiro à vista — e ainda lucrar com o investimento

Imagine que você tem R$ 5.000 guardados e quer comprar algo — pode ser um notebook, uma TV, um curso importante. A loja oferece duas opções:

• À vista: R$ 5.000

• Parcelado em 12x sem juros: R$ 416,67 por mês

Muitas pessoas pensam que pagar à vista é sempre a melhor decisão. Mas… e se eu te disser que parcelar pode ser mais vantajoso, mesmo tendo o dinheiro em mãos?

A resposta está no poder dos juros compostos e na inteligência financeira de fazer o dinheiro trabalhar para você.

Quando a compra é parcelada sem juros, o valor total é dividido em partes iguais, e o custo do financiamento é zero. Ou seja: você pode aplicar o dinheiro à vista e usar o rendimento mensal (parte dele e do capital inicial) para pagar as parcelas.

Enquanto isso, o montante restante continua rendendo, aumentando seu patrimônio ao longo dos meses. Essa tática é conhecida como "comprar parcelado e investir o valor à vista" — uma prática comum entre investidores experientes.

No cenário atual a taxa básica de juros da economia brasileira, a Taxa Selic, está em 15 % ao ano. Isso significa que bons investimentos pós-fixados ou DI, CDBs, Tesouro Selic podem render valores próximos ou até superiores a essa taxa, dependendo da liquidez, remuneração, prazo e custos.

✔️ Condições para a estratégia funcionar:

• O parcelamento deve ser realmente sem juros (12x sem acréscimo de valor).

• O dinheiro aplicado deve ter liquidez diária, ou seja: deve ser possível resgatar mensalmente a parcela que vai pagar, no momento certo.

  • Importante: Se o investimento não permitir resgate mensal ou tiver carência, essa estratégia pode não funcionar como o esperado.

• Você deve manter disciplina e não retirar do investimento além da parcela mensal, para não perder rendimento.

Simulação com rendimento anual de 15%

Suponha que você aplique os R$ 5.000 em um fundo, CDB ou Tesouro que permita liquidez diária e renda cerca de 1,25 % ao mês. Você vai parcelar a compra em 12x de R$ 416,67. A cada mês, você saca R$ 416,67 para pagar. O restante continua aplicado rendendo.

Ao final de 12 meses você quitou o produto como se tivesse parcelado, sem pagar juros, e ainda terá aproximadamente R$ 445,23 aplicados residuais — fruto dos rendimentos gerados.

O exemplo mostra como usar o tempo a seu favor. Ao investir o valor total e ir retirando apenas o necessário mensalmente (R$ 416,67) para pagar, o dinheiro restante continua produzindo rendimentos (~1,25% ao mês, no cenário de 15% a.a.). Ou seja:

• Você não paga mais caro pelo produto.

• Mantém o dinheiro trabalhando durante o período.

• Cria o hábito de planejar e investir antes de gastar.

Em outras palavras: você transforma uma compra comum em uma decisão financeira estratégica.

Essa estratégia só funciona se:

1. As parcelas forem realmente sem juros.

2. O investimento permitir liquidez diária — ou seja, você conseguir resgatar o valor mensalmente sem perda ou carência.

3. O investimento render mais do que zero, idealmente próximo ou acima do rendimento de referência (~1,25% ao mês no cenário atual).

4. Você tiver disciplina para não mexer no valor aplicado além do necessário.

Se houver juros no parcelamento, ou se o investimento tiver carência ou resgate limitado, ou se o rendimento for muito baixo (ou negativo), a vantagem pode desaparecer — e aí pode ser melhor pagar à vista, dependendo da taxa.

O poder de pensar como investidor

Ser financeiramente inteligente não é apenas ganhar mais dinheiro — é usar o que você já tem da forma mais eficiente possível.
A estratégia de investir e pagar parcelado mostra como a educação financeira transforma decisões simples em oportunidades de crescimento.

Da próxima vez que tiver o dinheiro para pagar à vista, pense duas vezes:
Talvez o melhor negócio seja fazer o dinheiro trabalhar enquanto você compra.

💬 E você, já usou essa estratégia?

Conte nos comentários se já aplicou algo parecido — e compartilhe este artigo com alguém que sempre paga à vista sem pensar nos rendimentos que está perdendo.